重磅!存款利率改革落地,四大行定存利率最高3.25%:未来理财开启保险模式!

  • 2021/8/24 17:10:17

导读:要说这几天和我们钱袋子有关的事就是存款利率迎来重要调整。伴随新一期LPR公布,银行存款利率定价改革也拉开帷幕。市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。也就是说,“基准利率×倍数”改为了“基准利率+基点”。之前是乘法,现在改为了加法。报价方式改变后,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平维持不变,一年期以上的存款产品大多要下调。有媒体报道称,近日前来问询大额存单的人很多,记者以客户的身份

重磅!存款利率改革落地,四大行定存利率最高3.25%:未来理财开启保险模式!



要说这几天和我们钱袋子有关的事就是存款利率迎来重要调整。伴随新一期LPR公布,银行存款利率定价改革也拉开帷幕。


重磅!存款利率改革落地,四大行定存利率最高3.25%:未来理财开启保险模式!



市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

也就是说,“基准利率×倍数”改为了“基准利率+基点”。之前是乘法,现在改为了加法。


报价方式改变后,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平维持不变,一年期以上的存款产品大多要下调。


有媒体报道称,近日前来问询大额存单的人很多,记者以客户的身份联系了几家国有行、股份行、城商行和农商行。


“不巧,大额存单利率本周刚刚调整,目前三年期利率3.35%,两年期利率2.7%,其中两年期本月30日截止销售。”某国有行客户经理表示。


“我们目前没有大额存单,只有特色定存产品,利率跟大额存单差不多,3年3.4%。”一家农商行表示。


 “大额存单已经卖光了。”一家城商行工作人员坦言,“我有一些老客本来准备这周来买大额存单的,刚好碰到利率下调,外加没有额度,也都没买到。接下来情况我们暂时不清楚,但利率下降是板上钉钉的事了,具体的还在等总行通知。”


大额存单没有额度,一家股份行理财经理转而推荐保险类产品。“几乎是保本保息的,利率有4个多点。”


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目前,四大行大额存单利率最高3.25%。就在2天前,大额存单利率最高为3.85%。而中小行大额存单最高利率直接从4.1调整到3.55%。100万存3年,利息差了5000元和6000元。


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那么银行定期存款利率下调对我们意味着什么?随着疫情影响全球的经济,零利率或者负利率的脚步离我们越来越近。


据统计,今年至少已有21个国家及地区降息29次,甚至很多国家出现了负利率,其中美联储推出了0利率。


也就是说,一万元存银行,一年后本息收益为9950元。不仅没有利息收入,银行还要收取“保管费”。


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低利率时代意味着什么?长期低利率意味着未来无风险收益率会很低,你手上的资产,要做好十年二十年后收益非常之低的准备。


换句话讲,10年后想要买款年化收益3%的理财产品,都可能要像汽车牌照摇号那样,完全靠运气了,这并非危言耸听。


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所以我们要一定要看清两大趋势:全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率还很遥远,但低利率成常态已经不可避免,虽然风景这边独好,我们也要早做打算。


最安全的理财非保险莫属



低利率时代并不代表赚不到钱,而是赚钱的理念和模式都发生了变化,那么,如何在低利率时代去投资理财呢?



投资圈中有一句话大家很熟悉,叫做 “鸡蛋不要放在一只篮子里”。  这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。


这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理,成为了“老少皆知”的投资准则。意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实,这只是分散投资的概念,是资产配置的一部分。


给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图。


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“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。一般来讲,第一、第二个账户的配比相对固定,第三、第四个账户根据个人的风险进行调整,风险承受能力高,就调高第三个账户的占比,风险承受能力低,就调高第四个账户的占比。


在当今经济新常态下,人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变,财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点:安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。


人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变。闲置资产正在从房地产市场流向金融理财工具、保险正在变成家庭财富保障的必备选择。


试想一下,假设10年后我们逐渐步入负利率时代,现在给你一个机会,锁定2.5%-3.5%的收益率,你愿不愿意?


保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期,有高利率时期,也有低利率时期,它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益,这种稳定性是其他的投资很难做到的,也是保险独特的优势所在。


年金险为什么如此火 

一:比银行多一份私密性 

二:比股票多一份稳定性 

三:比房产多一份灵活性 

四:比理财多一份安全性早规划,早锁定,早增值,早受益,终身稳定的现金流!


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一、强制储蓄。请认清一个现实:普通人靠自己几乎不可能存下钱。年金险的强制储蓄功能,正好解决这个人性中的弱点。


二、锁定利率。疫情影响,没有哪个行业能独善其身,市场利率持续走低。年金险都有保底利率,锁定利率,穿越“经济周期”。


三、本金安全。当今社会,诱惑何其多!不是暴雷,就是跑路,又或者是非法集资。保险合同条款明确载明,受到法律保护,本金安全就是幸福的安心。


四、复利增值。保险公司销售的年金保险都配有“万能账户”,万能账户的特性是日计息月复利。随着时间的拉长,复利定会有“”奇迹。


保险是复利投资理论最直接的体现,也是资产配置的重要一环,日计息月复利,抵御通货膨胀!安全性强,又具有一定的流动性,有好的投资可以拿出来投资,市场低迷时,可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。


在资产配置的序列中,保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值,可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能!是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

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