国家又释放一个大信号,富人疯买年金险的原因终于找到了...

  • 2021/11/5 15:26:05

导读:中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示:中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。周小川表示,目前全球经济进入低利率时代,但2008年的全球经济危机教训有两个,一个是泡沫化,一个是低通胀环境下的低利率。周小川演讲释放了两个信号:一、全球经济进入低利率甚至负利率时代二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代上个月美联储公布了降息的消息,这已经是今年降息3连发了,连续3个月下调75个基点,引发了全球的经济大震动。不仅是美国,今年以来,全球已经有30个经济体相继宣布降


国家又释放一个大信号,富人疯买年金险的原因终于找到了...


中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示:中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。周小川表示,目前全球经济进入低利率时代,但2008年的全球经济危机教训有两个,一个是泡沫化,一个是低通胀环境下的低利率。


周小川演讲释放了两个信号:

一、全球经济进入低利率甚至负利率时代

二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代


上个月美联储公布了降息的消息,这已经是今年降息3连发了,连续3个月下调75个基点,引发了全球的经济大震动。


不仅是美国,今年以来,全球已经有30个经济体相继宣布降息,很多国家采取了零利率甚至负利率。


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业内人士曾分析如果美国连续降息引发全球降息潮,中国再次降息只是时间问题。

财富管理进入保险时代

有人说保险是保障,有人说保险是储蓄,也有人说保险是投资……但对富人来讲:从法律的角度进行资产保全,这种方式就叫保险!


保险无法给富人以灵活的存取功能,无法给予富人高额的投资回报,却能帮富人进行资产保全和传承,最近在某电视台财经频道,经济专家坦言:财富管理已经进入保险时代了!

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保险不仅仅是保障的工具,更是保卫资产守护资产的最佳选择,通过购买保险,资产可以按年金的方式分年给付下一代,一直从幼年持续到老年。这样做一举三得,既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能下一代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。


现在有越来越多的人主动找上门来买保险,想要留座金山给后代,一怕他们不够吃,又怕他们坐吃山空,最怕的还是到头来自己的财产被外人分走了。这时,保险就很好地解决了这几个问题。因为只有保险才是最佳的财富保全和传承工具。

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中国的富人群体,购买保险一般来说都是出于以下两个目的:高端医疗、财富传承。事实上,保险也能很好的完成这两个目标。


通过购买足额保险,相当于锁定了大量资金,可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失、保全资产,在最大程度上保证生活质量。当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。保险就像自家的“守财奴”,忠心耿耿地跟随着我们,为我们的家人保全资产,锁住财富,建立了一道企业和家庭的防火墙。


2019年10月25日,南京的一家媒体爆料,本市连续出现两张1000万元的大额保单,购买的都是年金类保险,投保人主要目的是为了财富保全和传承。

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全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险。

守富传富最重要的特征就是确定性,确定财富安全,确定财富升值,确定财富运用,确定财富分配,确定财富不受婚变和纠纷的影响,保险的功能正是把这些确定变成了一定。

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买年金险的最佳时机别错过

而就在全球降息大潮中,银保监会针对预定利率4.025%的年金险产品,第三度出手,先是利率上限从4.025%下调至3.5%,如今又规定从12月开始停止销售预定利率4.025%的年金险产品。


年金险的本质就是:我们定期向保险公司缴纳一定数额的钱,到了双方约定的年限,再从保险公司领钱。


现在银保监会将年金保险的预定利率上限将由之前的4.025%降低为3.5%,为啥引发了行业震动,大家都知道,年金险一般都是复利计息,4.025%复利,40年可达到实际年利率9.5%,问问市面上哪个理财产品能够保证9.5%的收益?且毫无风险?我们来看下图:

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以30年的复利来看,4.025%预定利率高出银行存款20万;


以50年的复利来看,4.025%预定利率高出银行存款66万。


而目前的大环境是,银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款,而年金可以长达50年锁定4.025%的复利。所以很确定的是,一旦遇到4.025%的年金险,基本上是躺着就把钱赚了。


即便是今后下调至3.5%利率,也远远高出银行存款的利息,最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单,从长期效益上看,基本能锁定你的财富,防止财富的流失。


2019年美联储年内三次降息,今年以来,全球已经有30个经济体相继宣布降息,很多国家采取了零利率甚至负利率,谁敢说瑞士和瑞典的今天,一定不是我们的明天?

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再来看看我国,锁定利率最好的时间是90年代,可惜那会很多人都没有这个意识,现在后悔不已,我们来看下图:


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看完无需我多解释什么了吧!银行给的是一时的,单利的,且不再保证刚性兑付的,而保险给的是一世的,复利的,保证兑付的。


关于什么是刚性兑付我在这再啰嗦几句,2018年中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四大部委联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。


在这份《意见》里和老百姓钱袋子密切相关的就是关于打破刚性兑付,银行理财产品不再保本保收益,连保本基金也不再承诺保本。

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为什么要打破刚性兑付?讨论这个问题时,首先要明确一个投资观点,那就是“有收益就有风险”或者说“收益越高,风险越大”。任何不谈风险的收益都是耍流氓。


所以说:购买年金险最佳的时间要不是20年前,要不就是现在,如果你20年前错过了,就别再错过当下,且买且珍惜!

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