上电视了!大额存单利率连续三个月走低,年金险成了香饽饽!12个真相藏不住了…

  • 2021/11/15 16:55:11

导读:临近年底,曾被看作是银行揽储利器的大额存单则在近期“遇冷”,正面临发行量与利率双跌的窘境。根据《中国银行保险报》昨天报道,当前大额存单利率仍在不断下滑,投资者对大额存单的认购热情也正在消退。另据融360大数据研究院数据显示,10月份银行大额存单发行数量环比下降14.53%。其中,银行3年期大额存单新发数量为92只,占比创近年来新低。图片:融360大数据研究院融360数字科技研究院监测数据显示,3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。记者走访多家银行网点了解到,3年期大额存单相比此前3.8%左右的

上电视了!大额存单利率连续三个月走低,年金险成了香饽饽!12个真相藏不住了…


临近年底,曾被看作是银行揽储利器的大额存单则在近期“遇冷”,正面临发行量与利率双跌的窘境。根据《中国银行保险报》昨天报道,当前大额存单利率仍在不断下滑,投资者对大额存单的认购热情也正在消退。


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另据融360大数据研究院数据显示,10月份银行大额存单发行数量环比下降14.53%。其中,银行3年期大额存单新发数量为92只,占比创近年来新低。


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图片:融360大数据研究院


融360数字科技研究院监测数据显示,3年期大额存单平均利率已连续三个月走低。记者走访多家银行网点了解到,3年期大额存单相比此前3.8%左右的利率,已经稳定在3.55%以下。 利率方面,1年期、2年期、3年期大额存单平均利率均出现下跌。


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分析人士指出,临近年末,银行大额存单额度往往不会太充足,预计11月、12月发行数量也会处于低位。


而随着6月银行存款利率自律上限发生转变,大额存单的利率特别是长端利率已再难回到从前的水平,商业银行迎战年底“揽储季”可能面临新的压力。


今年6月,市场利率定价自律机制优化了银行存款利率自律上限的确定方式。其中,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。


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反映到市场上,下半年银行大额存单长端利率一直处在下行道。


融360大数据研究院数据显示,2021年10月新发的大额存单中,1年期平均利率为2.278%,2年期平均利率为2.884%,3年期平均利率为3.517%,5年期平均利率为3.951%。


其中,1年期、2年期、3年期大额存单平均利率均环比下跌,跌幅分别为0.2bp、0.6bp、0.5bp,延续8月和9月下跌趋势。


从不同类型银行来看,10月,股份制银行、城商行各期限大额存单利率均较高,其中大部分银行都执行了利率上限;国有银行利率上限较低,各期限大额存单利率也均不高。


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实际上,大额存单的利率近年来一直“跌跌不休”!


融360大数据研究院分析师表示,随着存款市场秩序逐步规范,保本理财产品、靠档计息产品、结构性存款、互联网平台存款等揽储利器相继迎来严监管,受存款利率报价方式调整影响,大额存单的“钱”景不容乐观。


低利率下  年金保险成为香饽饽


全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率还很遥远,但低利率成常态已经不可避免,虽然风景这边独好,我们也要早做打算。


低利率时代意味着什么?长期低利率意味着未来无风险收益率会很低,你手上的资产,要做好十年二十年后收益非常之低的准备。


换句话讲,10年后想要买款年化收益3%的理财产品,都可能要像汽车牌照摇号那样,完全靠运气了,这并非危言耸听。


央视财经也曾提醒过:利率往下走,我建议大家应该早点去买保险,因为保险它的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。


戳视频↓↓↓


下图给了一个生动的诠释。


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在当今经济新常态下,人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变,财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点:安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。


巴菲特这个名字无需再多介绍了吧,光是头衔就足以证明他是世界上当仁不让的老大,他曾多年雄踞世界首富的宝座,被世人尊称为:最智慧的投资者!


巴菲特对于保险,巴菲特先生有着自己独特的见解和视角,在巴菲特的股东大会上他曾经就说过:


保险是最有价值投资,它不会让你一下子赚很多钱,但能管住现在的钱,挣到将来的钱,保证一辈子都有钱。


在巴菲特的投资理念中,安全是投资的第一要义,保证投资安全,注意规避风险,保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终,他曾经就说过:


人生就是一场投资,任何赌注都可以下,前提是你要输得起,投资最基本的三条军规:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,时刻牢记前两条。


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众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障,从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益,都会以合同形式确定下来。


年金保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期,有高利率时期,也有低利率时期,它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益,这种稳定性是其他的投资很难做到的,安全性也是保险产品独特的优势所在。


年金险爆火的真相 戳视频↓↓↓


年金险是资产配置的重要一环,日计息月复利,抵御通货膨胀!安全性强,又具有一定的流动性,有好的投资可以拿出来投资,市场低迷时,可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。


年金险12个真相


在资产配置的序列中,年金保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值,可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能!是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。


年金险与其他理财产品相比,有四大优势:

锁定高利率,在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

对抗长寿风险,养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境。

均衡财富波动,让我们在年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

几乎零风险,有保险精算和国家多重监管把关,不跑路,不暴雷。


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1、光挣的多还不够,还要能把这些资产转化成未来长期稳定的收入才行。最稳健的投资就是保险,年金保险。


2、年金险被称为“与生命等长的现金流”,终身年金的给付能有效防范长寿风险,生存时间越长、获得的年金给付总额越高,避免“人活着、钱没了”的现象。


3、年金险有着神奇的“锁定”功能:锁定年金的使用对象、锁定较高利率稳定复利增值、锁定终身领取期限、锁定持续不断现金流、锁定财富传承受益人。


4、年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。


5、年金险能帮我们每年强制存一笔钱,这不会影响平时的生活质量。然而,长期坚持下去,久而久之在复利的影响下,却能积累一笔可观的财富。


6、没有人知道未来的社会保障和医疗保险将会如何(或者说是在退休期间,我们花在医疗上的费用)。年金险可以帮助我们根据现有情况设定自己的退休储蓄目标,合理谨慎地为未来的不确定因素留有余地。


7、年金险同时还具备保险特有的安全性,有保险精算和国家多重监管把关,不跑路、不暴雷。安全现金流是人寿保险在税务筹划中的重要属性。高净值客户利用人寿保险的法律特征,通过配置的时点、保单架构设计和大额保单贷款等,打造风险准备金。


8、年金险可以分担很多“不确定性”,如:寿命的不确定性(长寿需要更多资金)、投资的不确定性(安全、刚兑)、婚姻的不确定性(保护个人资产)、财产的不确定性(合理债务隔离)、遗产继承的不确定性(指定受益人功能)、税负的不确定性(保险赔款免征个税)。


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9、年金险可以均衡财富波动,年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。


10、储备终身年金险本质是建立足够的被动现金流。即使白发苍苍,也有终身领取的补充养老金。只有在养老储备充足的情况下,退休才会是一种享受;如果养老储备堪忧,退休后失去稳定的收入来源,口袋的钱只出不进,退休时的压力或许比工作时的压力还要大。


11、年金险是一种可以“穿越经济周期”的投资,期间会穿越若干个经济周期。年金的收益不会达到牛市那么高的水平,但是它可以保证投保人在低息环境里面也能获得相对客观的收益。


12、年金险有着看似“缺陷”的地方,恰恰能帮助我们达成某种特殊目标,如资产安全、隔离与传承、防止资金滥用、解决长寿风险等。面对充满迷茫与变数的未来,只有年金险100%的确定性才能给我们最大安全感!


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鸡蛋永远不要放在同一只篮子里,大家如果理解了这句话,就会明白保险才是永远的财富的道理,年金险具有强制性、安全性、长期性等特点,是家庭理财最好的金融工具!当危机来临时,你已做好准备,就可以安枕无忧地渡过难关了。

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